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投融资改革释放红利 八万小微企业壮大

发布时间:2014-03-10 来源:信阳市工业和信息化委员会 点击:4407

 

 

  马年春节前夕,一条喜讯从北京传来,郑州高新区12家科技型小微企业成功登陆“新三板”,这是郑州资本市场发展史上规模最大的一次小微企业集体抢滩资本市场。

 

  这12家企业是郑州市小微企业快速发展的缩影。长期以来,仅靠技术、专利等“轻资产”的小微企业要从银行贷款十分困难。全市仅有16%的小微企业获得过银行贷款,占全市银行贷款余额的13%。

 

  郑州市领导对支持小微企业发展工作高度重视:省委常委、市委书记吴天君,市长马懿先后多次就郑州深化投融资改革、培育小微企业做出重要批示;成立了由常务副市长任组长的领导小组。吴天君说:“要充分利用财政资金的标杆作用,激活各类投资主体的积极性,撬动小微企业快速发展。”按照“政府引导、保险托底、市场运作、风险共担”原则,郑州市率先在全省提出了《金融支持小微企业发展(暂行)办法》和三个实施细则,深化投融资改革以释放“政策红利”,给8万余家小微企业引来“源头活水”。

 

  风险补偿实现银企双赢

 

  回顾创业初期,郑州乐彩科技股份有限公司的创业者王纪伟坦陈,资金捉襟见肘,别说市场推广,连公司日常运行都成问题,仅租用了300平方米的场地。“多亏通过保险公司,帮助解决了500万元银行贷款。解决了研发经费,非常解渴”。

 

  小微企业扛大梁。轻量级的小微企业虽然个子小,能力却不容小觑。“扶持和培育小微企业壮大,是促进郑州经济发展夯基础、调结构、保增长、促转型,打造郑州经济升级版的希望所在、依托所在。”常务副市长孙金献说。

 

  郑州市金融办牵头筛选2000家左右符合产业政策、发展潜力大、市场前景好的小微企业,建立市级小微企业资源库。2013年9月以来,25家金融机构(银行、保险公司)参加了支持小微企业发展试点工作。短短3个月,就对入库企业有效贷款1186户,贷款覆盖面达到59.3%;贷款总额达67.1亿元,单户企业平均获得银行贷款超过500万元。

 

  “45万元贷款只用3天时间就办完了,就像搭上了直通车,真是省时又省心。”一家公司经理余志杰对记者说。上一次来银行是提交申请,这次来是发放贷款合同。据悉,入库企业通过贷款审批绿色通道服务,资料齐全的在8个工作日内完成调查、审查并最终完成审批,贷款利率最高不超过同期基准利率上浮20%;有保险公司参与的,保证保险等费率不超过贷款本金的1.5%。

 

  从“惧贷”到“敢贷”,金融机构青睐小微企业,看中的是“政策诚意”。郑州市建立小微企业贷款风险补偿机制,每年财政部门安排专项资金,设立了贷款风险补偿基金,用于弥补参与银行、保险机构支持发放小微企业贷款的损失。

 

  据了解,首批3.6亿元贷款风险补偿基金已陆续投放市场。市财政两年内分批安排2亿元,各县(市、区)、开发区两年内分期安排不少于1000万元的配套资金,共计不少于3.6亿元专项基金,并将视贷款增长及效果每年安排适量的专项后续补充资金。

 

  多元融资引导企业腾飞

 

  通上电,连上电脑,秦国胜选择了一张国际象棋的3D图像,开始打印,很快打印了一颗棋子。7年前,秦国胜与合伙人带着51万元的注册资金,创立了郑州鸿盛科技股份有限公司,主攻3D打印墨水。

 

  从创业之初的51万元到如今的3000余万元固定资产,保险公司帮助其解决了1000万元创业引导基金,帮助企业实现平地起飞。

 

  发挥财政资金“四两拨千斤”的作用,带动金融机构银企对接加大投入。郑州市是全国首家提出并设立小微企业创业引导基金的城市,为郑州市小微企业的经营发展注入了资金暖流。

 

  利用小微企业贷款风险补偿基金的间歇性资金,郑州市出资1000万元引导资金,按照1∶50比例放大,由国泰君安发起募集总规模为5亿元、首期规模为2亿元的小微企业创业投资基金即将成立。这只基金将是国内首只定位于服务小微企业的专项基金。投资收益部分,则优先用于补充小微企业贷款风险补偿基金“资金池”。

 

  一花引得百花开。郑州积极推进多元化直接融资,引导鼓励保险机构服务小微企业,探索“出口+保险”、“租赁+保险”等合作新模式。2013年,郑州银行对中小微企业发放贷款448.56亿元,占全行贷款余额的71.16%,增幅41.99%;中银保险、中华联合财险两家公司成功开展了小微企业贷款保证保险相关业务,承保入库小微企业135户,承保金额超11亿元。在郑州市金融办指导下,9家保险公司加快组建“共保体”,提高对小微企业贷款承保的承受能力。

 

  为将资金有效引流高新技术企业,郑州市政府还与中信银行、招商银行合作,成立了科技特色支行,专项扶持科技型企业“苗壮根深”。企业能享受到更多、更便捷的支持与服务,以及量身定做的金融服务方案。

 

  贷款考评激励机构“开渠放水”

 

  “‘嫦娥一号’探月卫星的摄影测量系统,就有我们公司的贡献。”郑州辰维科技股份有限公司董事长张勇说。作为我省首批成功登陆“新三板”的企业之一,郑州银行一直为这家公司提供贷款服务。

 

  “从100万元以下的贷款无须提供任何抵押物,到逐步增长授信额度,银行与企业共同成长并发展。”郑州银行行长助理张文建说。

 

  为有源头活水来,郑州市建立金融机构小微企业贷款考评指标体系,给予综合排名前6名的金融机构30万~100万元奖励,用于奖励其高管、业务主管部门和基层一线人员。“这套考评体系好,让贷款风险从银行一家承担,变为银行、保险公司和政府共同承担。”中国民生银行郑州分行小微规划与营销策划部总经理徐新江说。

 

  各类投资主体的积极性被激活了,金融机构竞相“开渠放水”,为民间投资参与市场竞争“松绑开路”。郑州市适时开展产业集聚区小微企业培育示范工程,重点对产业集聚区入库的创新型、科技型小微企业进行培训和业务指导,提高市场化融资能力。

 

  “郑州市对‘新三板’挂牌扶持力度之大、跟踪之严谨、工作之扎实、氛围之浓厚,在我们接触到的区域内是最大的。”参与高新区“新三板”挂牌的安信证券中小企业融资部高级经理徐丁馨说,公司自2013年3月与高新区证券办接触后,辅导的万特电气,只用了一个多月时间就完成了与券商接触、股改、内核、申报等所有程序。

 

  郑州深化投融资改革直指小微企业抵押难、担保难、融资难、融资贵的“三难一贵”问题,力争实现小微企业贷款增速、贷款余额在全省占比“两个不低于35%”的目标。对于小微企业来说,郑州投融资改革就是一场及时春雨,恰逢其时。